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房贷提前还款和到期还款一样吗? 提前还贷为啥这么难?

在如今,很多人办理房贷以后,都会注意还款的问题,有的人是每个月按时还款,而有的人想提前还款,但有关的问题我们要搞清楚,那么房贷提前还款和到期还款一样吗?下文就来带大家了解一下。

房贷提前还款和到期还款是有区别的,提前还款的利息比到期还款少,提前还款分期期限少于正常还款,所以利息也比较低。

但通常银行对提前还房贷有一定的限制,比如需要缴纳一定期限的贷款才能申请提前还款,提前还款也需要缴纳一定的违约金。

最后,办理房贷的时候如果选择了等额本息,并且已经到了还款后期,一般不建议大家提前还款,因为利息已经还了很大一部分。

提前还贷款要等8个月 提前还贷为啥这么难

“办理了房贷,想提前还款,要等8个月!”8月26日,成都市民张打来电话,讲述自己遭遇还款难题。

银行的解释是:提前还贷款申请较多,要排队才行。

记者调查后发现,在贷款人提出申请后,绝大多数情况下,川内银行能在一个月左右完成提前还款。但遭遇还款难的市民也并不少。

借款人为什么想提前还款?部分银行为何偏偏“收款”不积极?

首套房贷还不了买二套房的计划会推迟

“2013年在南城都汇买房,借了46万元,期限为20年。现在有闲钱了,不想背债就计划提前还款。”张也告诉记者。

记者从部分银行获悉,手里有了闲钱,又没有其他投资项目,是市民想提前还款的主要原因。

当然也有其他因素。成都市民裴佳房贷期限是10年,已经还了4年,剩余贷款不到20万元,现在想还清首套房,为购买二套房争取优惠。根据最新政策,拥有1套住房且已结清相应购房贷款、为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房,贷款最低首付款比例为30%,贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍,具体由各分行根据风险情况自主确定。“首套房贷还不了,二套房的购买计划也推迟了。”让裴佳觉得郁闷的是,银行提出收部分违约金,自己也愿意给,但也要等。“股市等理财渠道不畅,加上去年二套房贷新政策出台,提前还贷的人明显增多,现在提出申请的有3000多名客户。”一家银行支行个贷中心负责人表示。

贷款有效需求不足 银行对提前还款卡得更严

“提前还款人数增多,银行人手忙不过来。”这是不少银行给出还款排队的理由。

在西南财经大学金融学院副教授张晓玫看来,这不是主要原因。“提前还款,对银行来说是有影响的,根据借款合同,一笔钱本来可以稳收20年利息,提前还款意味着银行收回贷款后还要寻求新的借贷方才能重获利息,从商业利益出发,银行本身会抗拒客户提前还款。”

本地理财师李辉也认为,房贷对于商业银行而言是优质贷款,风险不高,银行自然不希望客户提前还款。

某股份制银行负责人也证实了这一说法,通常情况下,提前还贷不能增加银行的收入,相反还减少了银行的收入。

据记者了解,目前基本上没有银行会无理由地拒绝借款人所提出的提前还款申请,但是由于主观上不支持,所以部分银行在受理此类业务时的效率并不高。

今年前7月,我省金融机构贷款较年初增加2697亿元,比去年同期少增209亿元。在贷款有效需求不足的情况下,分析人士认为部分银行对于房贷提前还款自然卡得更严。

影响客户体验拖延办理的做法不可取

“等待一个月还能理解,如果时间长达半年甚至一年以上,就有些说不过去了。”四川华敏律师事务所合伙人李华东认为,根据合同,银行可以收取一部分违约金;部分银行也可能让客户排队。客户违约在前,目前只能从服务效率、商业道德方面去质疑;或者是向相关的监管机构反映情况。“商业银行维护自身利益可以理解,但肯定严重影响了客户体验。”张晓玫认为,部分商业银行的观念还太陈旧。

随着民营银行的增加以及互联网金融的触角广泛延展,商业银行早就该改变传统的做法。余额宝抢走了银行的存款,现在阿里小贷等能做到随借随还,也在抢银行贷款客户。“伴随着竞争提升以及商业银行更多用大数据来匹配资金供需双方,还款难在未来将会成为笑话。”

标签: 房贷 提前还款 到期还款 提前还贷 困难

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