等额本金、等额本息和到期还本付息 哪种还款方式更好？

说到利率，想先说还款方式：

按揭贷款，分为等额本金跟等额本息。

其他贷款还有先息后本，等额等息，随借随还及到期还本付息。

从字面上其实都好理解，等额本金就是每月还款的本金一样，利息按余额计息，故每月还款额是递减的。

等额本息，每月本息之和是一样的，因利息是按余额计，故每月还款中，本金是递增的。

两种方式是根据客户的还款能力来定。年轻收入呈上升趋势的按等额本金还，中年收入稳定的按等额本息还。两种还款方式如果细算，等额本金总的利息算下来要少些

重点说下等额等息，这种算法多用在小贷公司，每月还款金额一样，利息是按照贷款金额算的，从资金的利用率上说，利息是高于表面利息的。

对于客户来说更好的还款方式当然是先息后本，随借随还跟到期还本付息，资金利用率更高，但对于出借方，考虑资金本金的安全，除非是优质客户，或是抵押类客户才有可能做到。

利率范围：(均以月息举例)(1里=千分之一，1分=百分之一)

银行信用类：3里到1分5

抵押类：3里到7里

消费金融：6里到1分2

互联网金融：1分到2分

*** ：1分到3分

现金贷--民间：3分到不封顶

贷款利率一般根据放款机构及客户的资质来区分

利率市场化是当下金融市场的一种常态，货币宽松利率下调，反之上浮。

贷款产品的分类：

分类的方式不同，产品名称也不同

有按借款用途分，有按还款来源分，有按场景分，

一种是抵押类，车，房，土地，厂房，林权等不动产权，利率较低，主要考察客户的还款能力，抵押物的公允价值及变现能力。

一类是应收账款类，供应链金融，承兑票据等，以客户的应收账务作为质押，要求对应收的核实，及上游客户的过往付款能力。

另外信用类贷款，主要以客户稳定的收入来源为之一还款，工资，分红，经营收入等，信用类借款考察较为严格，利率相对较高。

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